产业金融与服务

金融加力支持乡村振兴 围绕粮食安全、“三农”产业等重点领域提

  金融加力支持乡村振兴 围绕粮食安全、“三农”产业等重点领域提供创新产品和服务

  新冠肺炎疫情出现反复,为经济增长带来不确定性。稳住农业基本盘、做好“三农”工作,接续全面推进乡村振兴,确保农业稳产增产、农民稳步增收在当前显得尤为重要。近段时期,金融业持续发力,相关机构积极提升金融服务乡村振兴的能力和水平,取得积极成效。

  今年中央一号文件提出,要牢牢守住保障国家粮食安全底线。人民银行日前印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》提到,要全力做好粮食生产和重要农产品供给金融服务;银保监会发布的《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》也明确要求,优先保障粮食安全和乡村产业金融投入。

  中国农业发展银行作为国家的政策性银行,积极支持春耕与夏收。农发行河南分行及时掌握小麦生长情况及企业信贷资金需求,制定差异化信贷服务政策,积极投放信贷资金。今年以来,已投入90亿元信贷资金用于春耕,备足500亿元信贷资金支持夏粮收购。

  农发行新疆尔自治区分行充分发挥粮食收储资金供应主渠道作用,提前备足夏粮收购信贷资金116亿元,其中,中央和地方储备轮换资金18亿元,市场化收购资金98亿元,确保农民“粮出手、钱到手”。

  国有大型银行是金融服务乡村振兴的排头兵。“农业银行积极响应国家全面推进乡村振兴战略,发挥渠道、资金、产品、科技等优势,在金融服务乡村振兴上当好‘排头兵’。”中国农业银行董事长谷澍说。

  据介绍,面对一些农民的实际困难,农业银行启动应急预案,发挥“金融科技+绿色通道”效能,提升工作效率,最大限度保障农民春耕生产贷款需求。同时,有针对性地调整信贷政策,进一步优化办贷流程,配套完善系统功能,推行无接触式、线上化的办贷模式,保障贷款资金供应,支持农业生产。客户经理通过视频、电话等方式与农民远程互动,开展远程调查,采用先授信放贷、后补齐资料的方式解决农民燃眉之急。

  据统计,一季度,受疫情影响较大的吉林、河北、陕西、山东等地农业银行投放农户线月末,“惠农e贷”余额达6598亿元,较年初增加1151亿元,同比多增156亿元。

  中国邮储银行印发《关于做好2022年春耕备耕服务工作的通知》,组织全行切实做好春耕服务工作,保障农业生产,助力稳住农业基本盘。

  此外,邮储银行还围绕粮食产业链上的种植、收购环节,服务国家粮食安全战略,聚焦黑龙江、吉林、河南、山东等粮食大省以及粮食主产区和主销区,推出大额信用贷款产品“邮储粮食收购贷”,额度最高可达300万元,满足粮食经销商需求,保障粮食流通,支持夏粮市场化收购工作开展。

  为减少新冠肺炎疫情对“三农”的冲击,各家银行纷纷发力。农发行福建分行在疫情期间共发放20.48亿元中小微企业流动资金贷款,其中小微企业贷款超1亿元;涉农中小微企业贷款户数达750家,贷款余额超过1360亿元,占涉农贷款比重为83.53%。该行累计减免各项手续费218.49万元。

  邮储银行印发《关于金融支持新型农业经营主体发展的落实意见》,针对粮食种植大户,通过家庭农场贷款予以支持,最高贷款金额可达1000万元。截至2022年3月末,邮储银行家庭农场贷款结余突破700亿元。

  另外,当下物流运输体系能否畅通事关抗疫大局。我国近3000万名卡车司机中,绝大多数是农民。日前,浙商银行北京分行协同武汉分行发行全市场首单乡村振兴ABN+CRMA模式(资产支持证券+信用风险缓释合约模式),发行规模3亿元,期限3年,主要底层资产为狮桥集团的租赁投放资金,承租人均为卡车司机。

  浙商银行创新金融产品帮助狮桥集团募集资金,通过车辆融资租赁的方式,为超过1000名农村个体户提供卡车资金融通。浙商银行北京分行债券发行部副总经理姜茜说:“该笔业务落地,有助于卡车司机家庭增收致富、促进农村地区经济发展。疫情之下,增加卡车司机的普惠贷款也将助力社会防疫物资保供工作。”

  中国银保监会有关部门负责人表示,下一步将督促大型银行探索创新金融支持乡村建设有效方式,提升县域金融服务质效,促进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接;将以构建现代乡村产业体系为核心,发挥金融资金与技术优势,指导银行机构加快推进新型农业经营主体建档评级基本全覆盖,大力发展符合新型农业经营主体融资需求和特点的贷款。

  数据显示,截至2022年一季度末,大型银行普惠型涉农贷款余额2.29万亿元,较年初增长15.19%。

  长期以来,农产品市场“看天吃饭”,价格风险一直缺乏有效对冲手段。今年中央一号文件提出,优化完善“保险+期货”模式。

  “保险+期货”模式,就是融合发挥保险业与期货业各自优势,将期货市场功能发挥和农业风险管理相融合,让涉农企业、农民专业合作社及农民通过金融工具来规避价格风险、保障收益,提升生产积极性,助力产业稳定发展。

  “保险+期货”目前已进入全面推广期,记者从中华保险公司获悉,该公司正积极开展相关工作。截至2021年底,中华保险全系统已有21家分公司先后开展了319个“保险+期货”项目,涉及农产品涵盖生猪、玉米、棉花等10余种。

  中华保险相关负责人表示,2022年公司加大农产品“保险+期货”业务专项资源投入,以交易所支持项目为主抓手,以生猪“保险+期货”专项试点工作为重点,大力推动“保险+期货”业务发展,实现分公司“保险+期货”业务全覆盖。

  随着农业保险增品、扩面、提标的不断推进,农险保障范围和保障能力也在不断提升。2021年,中国大地保险累计在29个省份开展农业保险业务,提供风险保障超400亿元。

  据悉,目前,大地保险已累计服务农户逾450万户,围绕地方特色农产品保险、天气指数保险、价格指数保险、农产品“保险+期货”、收入保险、涉农保险等创新领域累计开发产品近400款。与此同时,大地保险一方面积极参与各地扶农计划,努力取得政策性农险业务突破;另一方面不断加大产品创新力度,提升产品的覆盖面与竞争力。今年以来,大地保险推出的重要农产品种植、养殖保险共服务农户近12万户,提供风险保障近23亿元。

  值得关注的是,金融机构创新服务农业模式还离不开政策层面的支持。我国农村地区存在信用体系不完善、信用数据缺乏、抵押担保措施不够等制约涉农金融发展的关键性因素。专家表示,在政府层面,应加大政策支持力度,夯实金融基础设施,为农村数字普惠金融发展提供更好支持。

  “应进一步优化农村普惠金融基础设施与生态体系建设。通过向农村中小金融机构提供更加高效、低成本的金融基础设施,降低它们的运营成本。”招联金融首席研究员董希淼说。

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